美国的养老

我们这代人要进入退休养老了阶段了，就不得不做出个规划。我在想今后退休后，在能跑得动的情况下，会考虑中国和美国之间轮流住。我这次谈在美国的养老的初级阶段，进入55岁以上老年社区，这是个选择，认不认同，由自己来决定吧。

我曾在内华达州(Nevada)的拉斯维加斯（Las Vegas)生活过四年，那里除了夏天炎热外，总的来说生活还是不错的，是个养老的好地方。

内华达州没有州税，拉斯维加斯冬季阳光明媚，而且温暖如春，气候干燥，没有啥自然灾害，娱乐业很是丰富，物价房价总的来说都不贵，可以说是有吃有玩，所以吸引着全国各地的退休人士到那里居住。

我比较喜欢的养老居住地是位于拉斯维加斯傍边的一座城市，它的名字叫Hendeson. Henderson是内华达州的第二大城市，人口约30万；它位于山上，拉斯维加斯位于山下。我这里要说的是个坐落在Hederson的一个55岁以上的老年社区(55 plus active adult community)，名字叫Sun City Anthem.

Sun City Anthem 约有12,500名居民，它是全国最重要的总体规划社区（master-planed communities)之一，里面共有近些年来建造的7,144套节能平房（独立屋），有些房子坐落在高尔夫球场里。那里环境优美，地处山上，能够俯瞰拉斯维加大道上美丽的夜景。社区里有高尔夫球场，俱乐部等等设施，那里的华人居民约占人口的10%。

我认为选择55岁以上老年社区的好处是：

1。社区里全部是平房，人在年岁大了后，腿脚不灵便了，上下楼不方便。

2。社区组织的活动很多，有利于交朋友。人在退休后，应该有些朋友一起玩儿，就不会那么的寂寞了，而年轻人要打拼，要养家糊口，没时间跟退了休的这些闲人交朋友哈。

3。社区里很是安静，由于有着严格要求，孩子是不能随便在那里居住的。

4。社区的居民基本上都是收入不错的退休人员，所以那里的治安还是不错的。

5。社区的HOA Dues每个月才100多一点，是很多退休的人能够承担得起的。那里的HOA之所以那么的便宜，是很多人在为社区做义工。街道干净整洁，家家户户都是把自己的前院收拾得漂漂亮亮的，让人有种世外桃源的感觉。

我认为55岁以上老年社区不好的地方是：

1。房子买在哪，对房地产升值不太有利，由于有一定的限制，来买房的一定要是55岁以上的。

2。都是老年人，缺乏活力，虽然配偶有一方年满55岁就可在那里买房，但这种情况毕竟是少数。

3。由于社区有些特殊规定，对喜欢大家庭热闹的人来说有些不方便。

4。有些老人可能会住到死，看着昔日的朋友走了，心里会不好受。

我们今后退休的选择很多，随着社会的老龄化，我认为象55岁以上的老年社区，将会是一些气候适宜，适合养老退休的新兴城市的发展趋势。

Sun City Anthem

 

简单介绍一下Sun City Anthem 一处居民房：

比较喜欢这种房型，它也许是这个州独有的，有点象北京的四合院，三面都有房，客房是独立的。左面的是客房，右面的是主人房，living room, family room, kichen 等等。

前院包括房子前面的，从大门进入到这里，也算前院的一部分。

从主卧可以看到前院，对面的房是客房。

从厨房看到后院

以前写过一篇《谈谈在美国养老的初步打算》中提到了退休养老有些人进入55岁以上老年社区，这次在这里想再深入地谈谈。

养老要素，我觉得不管在中国，在美国都适用。在此，我想说的都是中产或中上产的养老规划，这些人很难得到政府帮助，费用需要自理。

"拥有健康身体"当作首要保证，与"有充足的金钱储备","有适合自己的地方养 老","有家人陪伴","生病了有人照顾"等，构成了养老必备的五大条件。

 

第一，说说拥有健康的身体

养老在某种意义上不是做吃等死，是退休后享受晚年生活的。

 

第二，有充足的金钱储备

这看怎么理解，在当今美国社会，不管手中有多少钱，你愿意不愿意，都得退休。有人算过一笔账，如果有200万，啥时退休都可以，也就是说立马就可退休。比如，拿这200万做最保守投资，回报率按4%来算，每年能拿多少，就不用我算了。每年花个7，8万够了吧，都不用动用本金。当然，你要过豪华生活肯定不够，我指的是一般情况下。

 

天有不测之风云，人有祸福之旦夕，今天不知明天事，活在当下吧。还是那句话，不管有多少钱，到时都得退。

 

还有，以房养老。据报导，美国约有100多万老人采取以房养老的方式。这种操作方式是：根据房屋品质评估，确定每个月给老人多少钱，老人活着又住房又领钱，可以住到去世。这是一个人生资源的好配置，老人把未来的房屋卖给了保险公司，他得到了现世的钱。

 

第三，有适合自己的地方养老

这是个人选择，能动时在家养老，去55岁以上老年社区是种选择。行动不方便时可以去nursing homes 或 assisted living communities.

 

第四，第五就没必要谈了。

有关医保这个话题很敏感，我在上一篇《再谈在美国的养老打算》中没有触及，这次我就大着胆子，顶着雷说说它。

本来想网戒些，少上些网，等这次说完以后吧。

医保是人们很关心的话题，我想说的是Obamacare, 因为它关系到退休。很多人对Obamacare 有意见，我归纳为主要两点：保费高和保险报销的比例下降。

在此，我只能泛泛而谈，因为是抛砖引玉吗。我不谈造成保费高的原因，一句两句说不清。

一个新事物的存在，总有它好的一面，要不，有2千多万人拥有Obamacare. 所以，看问题要一分为二，不能光想着自己的利益，这样才公平合理些。在此，我只是说主要好的方面：

1。当失业后或65岁以前退休时（65岁才可有Medicare)，可以有份医疗保险。

2。有pre-existing condition的人， 可以有份医疗保险，

这是没工作人的一大福音。以前个人买保险时，如果有pre-existing condition，所生的病在保险公司黑名单上，保险公司是可以不卖给申请人保险的。

3。 自由职业者和小业主们有了份医疗保险

这三条足够提高了广大人民的生活质量，并且减少了对病人的歧视，谁都不能保证永远健康，生什么病不是病人能决定的，凭什么保险公司不卖保险给那些上了黑名单的病的病人呢。

对好的新生事物，是需要不断地完善，而不是排挤和废除。

我在此，特别讲一下退休。生活都讲个质量，退休后，谁都想有个质量保证，而医保是至关重要的。能熬到拿到社保和medicare的年龄当然好，可是，如果由于某种原因要早退休呢，这就需要有份医保接上，能接上的目前为止就只有Obamacare 了。当收入不到一定标准时，政府就会给减免保费，这就是所谓的吃福利了，这是很多自认为没吃福利的华人最痛恨的，可好好想想：如果你们有那么一天被失业，被退休了，收入减少或没有时，能有几个人象朱自清先生那样不吃嗟来之食呢？！有骨气的人少啊，特别是当今物欲横流的社会。一帆风顺时交税或多交税，走背字收入不行时吃些福利，别人又能说啥。

退休后就是拿到Medicare, 可是有不少医生不收此保险，可见，这个保险有它的弊端。我认识的老人中有买辅助保险的，简单地说，就是去保Medicare 里不保的东东，这笔费用大概每年5千块以上，两个人。

天有不测之风云，人有祸福之旦夕。想有个好的养老环境，不光是自己有多少钱，还得有个好的福利社会。福利怎么来，就是要纳税，有钱的多出，没钱的少出，只有这样，社会才会安宁；社会的安定与和谐，才能实现真正的老有所养，老有所依！